Страховые услуги и процедура страхования транспортного средства

Во Франции деятельность всех страховых компаний регулируется отдельным сводом специальных законов ˗ страховым кодексом (Code des Assurances), регламентирующим особенности заключения страховых договоров, права и обязанности страховых компаний и застрахованных лиц.

Договором страхования (contrat d'assurance) является непосредственно страховой полис (police d'assurance). Особенностью заключения такого договора во Франции является то, что именно страховая компания с помощью тщательно сформулированных вопросов самостоятельно определяет наиболее подходящий для клиента вид страховки, в то время как в большинстве других стран ответственность за выбор ложится на застрахованное лицо.

Прежде, чем подписать договор, важно удостовериться в точности изложенной в нем информации и объеме предоставляемых гарантий. Все договоры страхования заключаются по принципу автоматического продления (tacite reconduction), что означает, что договор будет продлеваться автоматически без предварительного согласования с застрахованным лицом ежегодно с момента заключения договора.

Обязательное страхование транспортных средств
К транспортным средствам относятся все категории «механических устройств, оборудованных двигателем и сиденьем для водителя», т.е. все типы автотранспорта, от микроавтобуса до трактора.Отдельный договор страхования заключается на передвижные дома и прицепы массой более 750 кг.

Все транспортные средства во Франции подлежат обязательному страхованию автогражданской ответственности (responsabilité civile) – французского аналога российского страхования ОСАГО.

Наличие действующей страховки подтверждается талоном страхования зеленого цвета, наклеенным в нижнем правом углу лобового стекла (данный талон, а также страховое свидетельство (carte verte), выдается страховой компанией).

Сотрудники полиции имеют право останавливать транспортное средство на любых основаниях. При этом водитель обязан предъявить следующие документы:

  • • Действительное водительское удостоверение
  • Технический паспорт транспортного средства французского образца (certificat d'immatriculation или  carte grise). Если автомобиль ввезен на территорию Франции временно и находится в стране менее 6 месяцев в году – техпаспорт транспортного средства, выданный в стране постоянного проживания.
  • Действительный страховой талон на лобовом стекле
  • Действительное страховое свидетельство международного образца (carte verte/green card) с подписью застрахованного.
  • Действительный талон технического осмотра автомобиля (contrôle technique), в случае, если транспортному средству более 4 лет.

Отсутствие документов, подтверждающих наличие страховки на транспортное средство, может повлечь за собой лишение свободы сроком до 6 месяцев.

Кого покрывает страховой полис?
Основные минимальные страховые гарантии, предусматриваемые для водителей законом Франции, включают в себя страхование автогражданской ответственности водителя перед третьими лицами (responsabilité civile au tiers), включая случаи использования автомобиля водителями, не внесенными в договор, без разрешения владельца.

В страховой полис вносятся имена трех основных категорий лиц:

  • застрахованное лицо (souscripteur)
  • владелец транспортного средства (propriétaire du véhicule)
  • водитель, постоянно пользующийся автомобилем (conducteur principal)

Эти категории могут быть представлены как разными людьми, так и одним человеком. Во Франции действие страхового полиса распространяется на само транспортное средство, а не на людей - таким образом, полис покрывает любое лицо с действующим водительским удостоверением, управляющее застрахованным транспортным средством. Исключением являются случаи, когда страховой договор прямо предусматривает определенные запреты (например, для автомобилей марки Ferrari). В большинстве страховых договоров содержится пункт, оговаривающий повышение страховой франшизы (franchises), т.е. величины ущерба, не подлежащего возмещению и вычитаемого при расчете страховой компенсации, в случае, если водительский стаж лица, управляющего транспортным средством, не превышает трех лет (prêt du volant).

Третьи лица
В отличие от классического контрактного определения «гражданской ответственности», в договоре страхования автогражданской ответственности под третьими лицами (tiers) понимаются все лица, за исключением непосредственно водителя, включая членов семьи и друзей в качестве пассажиров. При наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия), водителю возмещаются затраты на лечение и восстановление транспортного средства.
Кроме того, в случае передачи дела в суд пострадавшими, страховая компания гарантирует водителю правовую защиту (défense et recours) и представление его интересов в суде, а также, при необходимости, оплату всех понесенных застрахованным лицом издержек.

Например, в случае наезда на пешехода застрахованным лицом, его страховая компания обязана:

  • Возместить ущерб, причиненный как пострадавшему, так и транспортному средству
  • Проинформировать застрахованное лицо о его правах
  • Оплатить расследование ДТП
  • Оплатить судебные издержки

Страховая премия
Во Франции за безаварийную езду предусматривается страховая премия или скидка (coefficient réduction, majoration или  bonus malus). При смене страховой компании водителю рекомендуется взять у предыдущей страховой компании информационное письмо о его страховой истории (relévé d'informations), для переноса страховой премии в договор с новой компанией и снижения затрат на страховку.

Во Франции для получения максимально возможной страховой премии за безаварийную езду, составляющей 50% от первоначальной суммы страхового договора, требуется 13 лет. В случае наличия страховых случаев, страховая премия (coefficient reduction, majoration или bonus malus) будет менее высокой, но страховые затраты будут в любом случае снижены. Таким образом, при приобретении транспортного средства во Франции рекомендуется иметь при себе письма от страховых компаний в других странах, покрывающие страховую историю за последние 13 лет.

Дополнительное страхование на случай других возможных рисков

  • Причинение телесных повреждений водителю (les dommages corporels du conducteur): Водителю гарантируется немедленная денежная компенсация при получении любых телесных повреждений, включая инвалидность и смерть. Если в случившейся аварии вины водителя нет, то, в соответствии с обязательным пунктом о правовой защите (recours), страховая компания подает иск на виновных за происшествие лиц с требованием о возмещении ущерба.
  • Страхование на случай пожара или взрыва (l'incendie – explosion): Удар молнии не является страховым случаем.
  • Выбитые стекла (le bris de glace): Разбитые лобовое, заднее и боковые окна транспортного средства. Некоторые компании включают в данную страховку передние фары.
  • Буря - ураган - циклон (la tempete – l'ouragan – le cyclone): Страхование от ущерба, полученного в результате либо прямого воздействия ветра, (например, если автомобиль буквально «сдуло» в реку), либо побочного (например, если на автомобиль упало вырванное ветром дерево). В таких случаях для подтверждения правомерности требований на страховую компенсацию необходимо, чтобы независимая экспертиза выявила наличие других повреждений, причиненных ветром на прилегающей территории.
  • Стихийные бедствия (les catastrophes naturelles): Стихийные бедствия объявляются таковыми правительством, которое также выплачивает компенсацию за его последствия. Именно поэтому небольшой процент суммы страховых взносов значится в договоре под названием «налоги».
  • Страхование на случай угона (le vol): В случае обнаружения угнанного автомобиля в течение 30 дней со дня угона, застрахованное лицо обязано забрать автомобиль обратно, не претендуя на компенсацию. Если же в течение данного периода обнаружить пропажу не удалось, то держатель полиса получает компенсацию по утрате имущества.
  • Юридическая поддержка (la protection juridique): Юридические консультации и помощь в любых вопросах, связанных с автомобилем, включая приобретение, продажу, ремонт и т.д.
  • Техническая помощь (l'assistance): Во Франции не существует общенациональных аварийных дорожных служб. Однако обычно страховой полис покрывает расходы на аварийную техническую помощь в случае возникновения неисправности автомобиля по месту жительства владельца или в радиусе не более 30 км от него. Разные страховые компании предлагают различные условия по оказанию данной услуги.
  • Сохранность личного имущества (le contenu): Страхование личных вещей и автомагнитолы, находящихся в автомобиле. Необходимо ознакомиться с особыми пунктами договора, в которых предусмотрены исключения.
  • Непреднамеренная порча имущества (dommages accidentels): Страховка покрывает ущерб, непреднамеренно нанесенный автомобилю водителем или неизвестными третьими лицами. При наличии этого пункта страховой договор считается страховым полисом комбинированного страхования (tous risques), то есть покрывающим все основные риски.

Переоформление страхового полиса на новый автомобиль
При смене старого автомобиля на новый с владельцем заключается договор замены страхового объекта. На старый автомобиль предоставляется страховой полис автогражданской ответственности сроком на один месяц, в течение которого владелец обязан либо продать автомобиль, либо утилизировать. По истечении месячного периода страховка на старый автомобиль автоматически аннулируется.

Французский закон запрещает владение незастрахованным транспортным средством. Даже в случае постоянного содержания транспортного средства в гараже или при отсутствии его эксплуатации получение на него полиса автогражданской ответственности (responsabilité civile) обязательно. Одним из оснований для такого требования является отсутствие компенсаций в случае угона автомобиля, не застрахованного по программе автогражданской ответственности.

Предъявление требований о страховом возмещении
После ДТП, в соответствии с установленной процедурой, владелец автомобиля составляет протокол об обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия (constat amiable), бланк которого выдается страховой компанией при подписании договора и должен всегда храниться в автомобиле.

Процедура предъявления и удовлетворения страховых требований начинается после передачи протокола ДТП (constat aimable) в страховую компанию. При возникновении затруднений и разногласий в процессе определения виновного в ДТП лица, участники ДТП имеют право предоставить свидетелей. В случае их отсутствия каждый участник ДТП предлагает свою версию событий, которую затем отстаивает его страховая компания. Водитель должен также предоставить смету на необходимые ремонтные работы. Если перечень работ слишком внушителен, то для оценки объема необходимых ремонтных работ приглашается независимый эксперт.

В период действия полиса французская страховка на автомобиль автоматически распространяется на поездки по всем странам Евросоюза и обеспечивает минимальные страховые гарантии, предусмотренные законодательством страны посещения. На любые дополнительные страховые расходы, предусмотренные страховым полисом и выходящие за рамки минимальных гарантий страны посещения, могут быть наложены ограничения сроком в три месяца, по истечении которых они становятся недействительными.

Дополнительная информация о ДТП во Франции и заполнении протокола ДТП (constat amiable) на нашей страничке «Дорожные происшествия во Франции».

Расторжение договора страхования
Страховой договор не может быть расторгнут в произвольно выбранный клиентом момент в течение срока его действия – для его расторжения есть строго оговоренный период и четко определенные процедуры:

Предварительное уведомление
Как минимум за 2 месяца до даты ежегодного автоматического продления следует направить в страховую компанию заказное письмо с письменным уведомлением о расторжении договора. Подтверждением своевременной отправки уведомления служит почтовый штамп на конверте, что гарантирует защиту прав потребителя в случае, если уведомление не будет получено страховой компанией своевременно и страховка будет автоматически продлена.

Расторжение после получения извещения о продлении страховки
Акт Шателя (Loi Chatel), принятый в августе 2005 года, обязывает страховую компанию информировать клиента о его праве на расторжение договора в дату его заключения в ежегодном извещении об автоматическом продлении страхового полиса.

В этом случае, по получении извещения о продлении договора держателю полиса предоставляется до 20 дней на его расторжение, начиная с даты, указанной в штемпеле на конверте с извещением о продлении, для чего застрахованное лицо должно отправить в страховую компанию письменное заявление о расторжении страхового договора заказным письмом с уведомлением о вручении (Lettre Recommandée AR). Важно сохранить конверт, в котором пришло извещение о продлении договора страхования, как подтверждение даты его получения.

Дополнительная информация о том, как отправить заказное письмо с уведомлением о вручении на нашей страничке «Почта Франции»

Расторжение договора страхования в произвольный момент времени возможно в следующих случаях:

  • Продажа застрахованного транспортного средства (необходимо предоставить подтверждающие продажу документы)
  • Смерть держателя полиса

Внимание: в случае досрочного расторжения страхового контракта без вышеуказанных уважительных причин, застрахованное лицо обязано полностью выплатить остаток стоимости страхования на текущий период до даты окончания контракта.

Глоссарий страховых терминов

Французский Русский
Carte Grise / certificat d’immatriculation Технический паспорт транспортного средства
Code des assurances Страховой кодекс
Coefficient réduction/ majoration/ bonus malus Страховая премия (бонус) за безаварийную езду
Conducteur principale Постоянный водитель транспортного средства
Contrat Договор страхования
Contrôle technique (CT) Технический осмотр транспортного средства
Défense et recours Правовая защита, предоставляемая страховой компанией по страховому договору
Franchise Страховая франшиза - величина ущерба, которую страховая компания не компенсирует при наступлении страхового случая
Prêt de volant Передача автомобиля во временное пользование лицу со стажем вождения менее трех лет
Propriétaire du véhicule Владелец транспортного средства
Responsabilité civile Гражданская ответственность
Souscripteur / adhérent Лицо, заключившее страховой договор
Tacite reconduction Автоматическое продление срока действия страхового полиса (договора)

 

Комментарии

    Комментариев нет

    Для написания комменария, необходимо войти на сайт или зарегистрироваться

    • Забыли пароль?